प्रसंग
- भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कहा योग्य लघु वित्त बैंक (एसएफबी) सार्वभौमिक बैंक बनने के लिए नियामक के पास आवेदन कर सकते हैं ऑन-टैप लाइसेंसिंग मानदंडों का पालन करना।
- योग्य एसएफबी के पास न्यूनतम 1,000 करोड़ रुपये की शुद्ध संपत्ति होनी चाहिए पिछली तिमाही और एस के अंत मेंनिर्धारित पूंजी पर्याप्तता अनुपात को एसएफबी के लिए पूंजी से जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) आवश्यकताओं के रूप में जाना जाता है।केंद्रीय बैंक ने कहा।
लघु वित्त बैंकों के बारे में
- एसएफबी आरबीआई द्वारा स्वीकृत वित्तीय संस्थान हैं, जो समर्पित हैं कम आय वाले व्यक्तियों और उपेक्षित समुदायों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करनाजैसे कि माइक्रोफाइनेंस और लघु-स्तरीय बैंकिंग समाधान।
- अनुसूचित बैंक की स्थिति: सफल संचालन की अवधि के बाद, एसएफबी ने 'अनुसूचित बैंकों' का दर्जा हासिल किया आरबीआई अधिनियम, 1934 की धारा 42.
- एसएफबी के लक्ष्य: मुख्य उद्देश्य आमतौर पर पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली से बाहर रखे गए वर्गों के लिए वित्तीय समावेशन की सुविधा प्रदान करना है।
- एसएफबी सीमांत आबादी को छोटी ऋण सुविधाओं, बचत और बीमा सहित आवश्यक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्रदान करने का प्रयास करते हैं।
एसएफबी के लिए योग्यता मानदंड
- भारतीय नागरिक या भारत में रहने वाले पेशेवर जिनके पास वरिष्ठ बैंकिंग और वित्त भूमिकाओं में न्यूनतम 10 वर्ष हैं।
- निजी क्षेत्र की संस्थाएँ, दोनों कंपनियाँ और समितियाँ, जो कम से कम पाँच वर्षों के सफल व्यवसाय संचालन के साथ निवासी-स्वामित्व वाली हैं।
- पहले से मौजूद एनबीएफसी, एमएफआई और एलएबी जो पांच साल के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ निवासी-नियंत्रित हैं, सभी नियामक आवश्यकताओं को पूरा करने पर एसएफबी में बदल सकते हैं।
एसएफबी के लिए परिचालन दिशानिर्देश
- पूंजी पर्याप्तता: 15% का अनिवार्य सीआरएआर (जोखिम भारित संपत्ति अनुपात के लिए पूंजी) बनाए रखा जाना चाहिए।
- प्राथमिकता क्षेत्र की प्रतिबद्धताएँ: उनके समायोजित नेट बैंक क्रेडिट का न्यूनतम 75% प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के लिए आवंटित किया जाना चाहिए।
- ग्रामीण आउटरीच: उनकी कम से कम एक चौथाई शाखाएँ पहले से बैंक रहित ग्रामीण इलाकों में स्थित होनी चाहिए।
- पूंजीगत आवश्यकताएं: एसएफबी के पास न्यूनतम भुगतान वाली वोटिंग इक्विटी पूंजी रुपये होनी चाहिए। 200 करोड़.
- नियामक ढांचा: एसएफबी कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में कार्य करते हैं, और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 द्वारा विनियमित होते हैं; आरबीआई अधिनियम, 1934; एवं समय-समय पर निर्देश जारी किये गये।
लघु वित्त बैंकों की मुख्य विशेषताएं
- उद्देश्य: एसएफबी का लक्ष्य परंपरागत रूप से औपचारिक बैंकिंग चैनलों से बाहर रखे गए क्षेत्रों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं और ऋण सुविधाएं प्रदान करना है।
- विनियमन: आरबीआई नियमों द्वारा शासित, एसएफबी वित्तीय स्थिरता और जवाबदेही सुनिश्चित करते हुए वाणिज्यिक बैंकों पर लागू विवेकपूर्ण मानदंडों और विनियमों का पालन करते हैं।
- प्राथमिकता क्षेत्र ऋण: एसएफबी को अपने कुल शुद्ध ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा (75%) प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने, कृषि, एमएसएमई और कम आय वाले परिवारों जैसे सहायक क्षेत्रों को आवंटित करने के लिए अनिवार्य है।
- ऋण पोर्टफोलियो संरचना: एसएफबी के ऋण पोर्टफोलियो के एक बड़े हिस्से (50%) में 25 लाख रुपये तक की अग्रिम राशि शामिल होनी चाहिए, जिससे छोटे उधारकर्ताओं और उद्यमियों के लिए ऋण तक पहुंच आसान हो सके।
- शाखा नेटवर्क विस्तार: एसएफबी को विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में, बैंकिंग सुविधा रहित और कम बैंकिंग सुविधाओं वाले क्षेत्रों में शाखाएँ स्थापित करने की आवश्यकता होती है। प्रारंभ में, वित्तीय पहुंच बढ़ाने के लिए कम से कम 25% शाखाएं बैंक रहित ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित होनी चाहिए।
पूंजी की आवश्यकता और विनियमन
- न्यूनतम पूंजी: एसएफबी के पास न्यूनतम भुगतान वाली वोटिंग इक्विटी पूंजी रुपये होनी चाहिए। 200 करोड़, यूसीबी से परिवर्तित लोगों को छोड़कर।
- कानूनी स्थिति: कंपनी अधिनियम 2013 के तहत सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियों के रूप में पंजीकृत और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 22 के तहत लाइसेंस प्राप्त है।
- नियामक ढांचा: मुख्य रूप से बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949, आरबीआई अधिनियम, 1934 और अन्य प्रासंगिक क़ानूनों द्वारा शासित, एसएफबी पारदर्शिता और जवाबदेही सुनिश्चित करने के लिए एक मजबूत नियामक ढांचे के भीतर काम करते हैं।
निष्कर्ष
लघु वित्त बैंक भारत में वित्तीय समावेशन और सामाजिक-आर्थिक विकास को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। प्राथमिकता क्षेत्र ऋण, समावेशी शाखा नेटवर्क विस्तार और नियामक मानदंडों के पालन पर अपने ध्यान के माध्यम से, एसएफबी देश के समावेशी विकास एजेंडे में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। वित्तीय सशक्तीकरण और समावेशन के चालकों के रूप में, एसएफबी लगातार विकसित हो रहे हैं, वंचित समुदायों तक पहुंचने और आर्थिक लचीलेपन को बढ़ावा देने के लिए नवाचार और प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रहे हैं।
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